의료실비보험은 보장방식에따라서 만기환급형과 순수보장형이 있습니다. 순수보장형은 말그대로 의료실비만을 보장하고 만기가 되어도 환급이 되지 않고 만기환급형은 만기가 되면 납입한 보험료의 일부를 돌려받는 보험형태의 보험이다.

예전에는 대부분 만기환급형의 보험을 선호했고 보험상품도 대부분 만기환급형이었지만 최근에는 만기환급형보다는 순수보장형을 많이 선호하는 추세입니다.

언뜻 생각하면 만기환급형이 더 좋아보이지만 만기환급형은 보험료를 더 내야 합니다. 보장받는 내용은 동일하지만 만기에 환급을 받기 위해서는 순수보장형보다 보험료를 더 낼 수 밖에 없습니다.

의료실비보험은 우리가 살아있는 동안은 보장을 받아야 하기 때문에 적정한 수명을 판단하여 80세나 100세를 선택하여 가입을 하게 되는데 과학이 발달함에 따라 수명이 연장이 되다 보니 요즘은 대부분 100세까지 보장을 받는 보장상품으로 가입을 합니다.

100세만기의 경우 100세까지 보험료를 계속 내야 하는것이 의료실비보험이다. 흔히 보험 가입시 20년납입, 10년납입등 납입기간을 정하는 것은 기본계약 및 의료실비를 제외한 특약에 관한 내용입니다.

100세만기의 경우 매 3년마다 자동으로 갱신이 되는데 갱신이 되면서 물가가 오르듯 보험료가 다시 책정되어 오를 수가 있있습니다. 물론 내릴 수도 있겠지만 그럴가망성은 매우 희박하다고 할 수 있습니다.

갱신시 보험료가 올라가게 되면 적립된보험료(만기환급형이나 보험료가 내렸을때 차액)가 있는 경우 적립된 보험료에서 대체되어 납입이 되기 때문에 적립보험료가 소진될때까지는 추가로 납입을 하지 않게 되지만 그렇지 않다면 보험료가 증가됩니다.

만약 동일한 보장으로 설계하고 적립보험료를 높여서 가입한다면 갱신보험료가 올라갈 때마다 대체납입할 수 있도록 쌓아놓은 자금이 상대적으로 많기 때문에 추가납입을 하는 위험이 줄어들게 됩니다.

하지만 적립보험료를 최저로 가입했다면 이와 반대로 대체납입할 수 있는 재원이 없기 때문에 갱신보험료에 대한 보험료를 추가납입이 발생할 경우 추가로 보험료를 더 내야 합니다.

따라서 만기환급형의 경우나 순수보장형의 경우 만기가 되어 100세 만기로 보험을 계약할 경우 100세에나 받게 된다는 보험료는 사실상 없다고 볼 수 있고, 다만 나중에 갱신으로 인해 발생하는 추가납입을 방지하는 역할을 할 수 있다고 생각하면 쉽습니다.

하지만 순수보장형의 경우 가입할 때 보험료가 만기환급형보다 저렴하기 때문에 초반 보험료를 저렴하게 가져가고 싶다면 순수보장형으로 가입하는 것이 바람직합니다.

결론적으로 의료실비보험의 순수보장형과 만기환급형중에서 무엇이 좋다 안좋다고 콕 찍어서 말할 수는 없습니다. 다만 초기 가입시 비용을 최저로 하고 싶다면 순수보장형으로 하고 갱신될때마다 추가납입을 방지하고 싶다면 만기환급형으로 하면 될것입니다.

추가적으로 궁금한 내용은 보험비교사이트에서 무료상담 또는 보험료계산등을 통하여 확인할 수 있습니다. 보험비교사이트로는 아래와 같은 사이트가 있습니다.

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