직장인 재테크 잘하는 방법 - 돈버는 25가지 재테크 노하우

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직장인 재테크 잘하는 방법 - 돈버는 25가지 재테크 노하우

돈에서 자유로워 지고 안락한 노후를 꿈꾸며 시도하는 재테크는 만족할 만한 결실을 기대하는 만큼 어렵고도 골치아픈 문제다. 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는가. 리스와 구입 중 어느 쪽이 바람직한 선택인가. 담보대출을 다시 받아야 하는가 등등.

미국의 경제지 CNN머니는 최근 재테크를 하면서 선택의 기로에 섰을때 의사결정과 판단을 위한 가이드라인을 소개해 눈길을 끌었다. 사회경제적 상황이 다른 미국의 일반서민을 대상으로 한 재테크 정보이지만 참고로 할 만하다.

다음은 주택, 투자, 재테크계획, 지출 등 4가지 부문에 걸쳐 제시한 '부자가 되는 25가지 법칙'(25 Rule to Grow Rich By)의 주요 내용이다.

주택(Home)

1. 투자에 대한 성과를 바란다면 주택개조나 집안의 인테리어를 새로 바꿀때 화장실을 가장 먼저 업그레이드하라. 주택의 투자가치는 평균크기의 화장실의 경우 102%이며 부엌은 90% 정도다. 창문교체 역시 매년 냉난방비를 줄여주는 이점으로 90%의 투자가치를 갖게된다.

2. 지출되는 이자를 조금이라도 아낄 수 있다면 이자율이 낮은 담보대출을 다시 받아라.

3. 융자금 상환이나 전-월세 등 주택관련 지출은 수입의 250%를 넘으면 안되며 계약금은 최소 20%선이 적당하다.

4. 주택관련 총지출은 총수입의 28%를 넘어서는 안되며 총부채 상환액은 36% 이하가 되어야 한다.

5. 뜨내기 지붕수리공이나 도로포장 인부, 굴뚝 청소부를 고용하지 말라. 자격미달이나 보험이 되지 않으면 주택자산가치에 피해를 줄 수 있기 때문에 친구와 이웃, 친척을 통해 소개받은 업자들과 계약을 맺어라.

투자(Invest)

6. 모든 사람에게 평등한 기회가 보장되는 최적의 투자는 확정기여형 퇴직연금제도인 401(k)다. 회사부담수준이 동일하다면 저소득층을 위한 개인퇴직연금계좌(Roth IRA)를 최대한 늘려라. 그래도 여윳돈이 있다면 401(k)나 일반 퇴직연금에 투자하라

7. 자금의 몇퍼센트를 주식에 투자해야 하는지 파악하려면 120에서 자신의 나이를 뺀 숫자를 기준으로 삼아라. 미국의 경우 1926년부터 연평균 10.5%의 투자수익률을 기록해 왔으며 장기국공채는 5.1%, 단기투자상품이나 단기재무성증권은 3.1% 수준이었다. 따라서 젊을 수록 장기수익률이 높은 주식투자가 유리하며 주식시장이 약세를 보여도 오래버틸 수 있기 때문이다.

8. 주식포트폴리오에서 자사주 매입은 10%가 넘어서는 안되며 한 회사에 대한 주식투자도 마찬가지다.

9. 뮤추얼펀드에 지불해야 하는 대부분의 연 수수료는 대기업 스톡펀드가 1%, 다른 종류의 스톡펀드 1.3%, 미국채권기금이 0.6% 수준이다. 이렇듯 금융상품 투자에 대한 비용이 적지 않기 때문에 반드시 감안해야 한다.

10. 은퇴후 필요한 종잣돈이 연투자 수입금액의 25배를 목표로 하라. 사회보장 및 연금 혜택으로 연 4만달러를 받기 원한다면 100만달러를 모아야 한다는 얘기다.

11. 주식투자가 어떻게 이루어지고 운용되는지 모른다면 손을 떼라

계획(Plan)

12. 수입의 10%를 저축하고 있지 않다면 충분한 액수가 아니다.

13. 비상시를 대비해 은행통장이나 다이렉트 뱅킹에는 적어도 생활비 3개월치의 현금을 넣어두어야 한다. 아이가 있거나 외벌이 가정이라면 6개월치가 필요하다.

14. 세번째 자녀가 대학갈 때까지 충분한 자금을 모은다는 목표를 세워라. 나머지는 대출을 받거나 수입으로 메울 수 있다.

15. 최소 5년치 연봉 정도의 생명보험에 들 필요가 있으며, 어린 자녀들이 있고 이자부담이 높은 부채를 지고 있다면 10년치 연봉으로 늘려잡아라.

16. 보험에 가입할 때 능력 한도내에서 자기부담액이 가장 높은 상품을 택하라. 보험료를 가장 순쉬운 방법이다. 자기부담액(Deductible)은 사고시 피보험자가 부담하는 금액으로 피보험자의 영업활동에 영향을 미치지 않는 범위내에서 설정하며 자기부담액이 높을수록 보험료(Premium)는 낮아진다. 자기부담액을 500달러에서 1천달러로 올리면 보험료가 25% 싸진다.

17. 신용카드는 수수료 없이 매달 사용한도를 결제하는 적립식 체크카드가 가장 바람직하다. 할부구입에 따른 수수료와 높은 이자는 금융상 커다란 손실이다.

18. 신용 등급을 개선하는 가장 좋은 방법은 제때 결제를 하고 대출은 신용한도액의 30%를 넘으면 안된다.

19. 전화나 전자우편을 통해 주민등록번호와 은행 계좌번호, 신용카드 비밀번호에 관해 물어본다면 사기꾼일 확률이 높기 때문에 주의한다.

소비 (Spend)

20. 자동차는 최신형 모델의 중고차를 차서 고물이 될때까지 타고 다녀라. 차는 출고 1년만에 가격이 30% 떨어진다. 여기서 중고차를 산다는 의미는 (감가상각의 관점에서) 남에게 구입초기의 비싼 비용을 부담시킨다는 뜻이다.

21. 2~3년내에 자동차를 바꿀려고 생각할 경우에만 새차를 리스하라.

22. 최신형 컴퓨터을 비롯한 IT제품이 출시되자마자 내리는 지름신을 퇴치하라. 3개월만 기다리면 가격은 낮아진다.

23. 가격이 싼 항공권이 가장 먼저 매진이 되므로 일찍 구매하라. 대부분의 좌석은 11개월전에 미리 판매한다.

24. 항공권이나 다른 적립식 상품을 구입할때 100마일당 쓰는 비용에서 1달러 이상의 마일리지 혜택이 없으면 이용하지 말라.

25. 전자제품을 살 때 돈이 드는 애프터 서비스는 받지 마라. 단, 노트북을 살때 제조사의 보증을 받을 경우는 예외로 한다. [출처: 불분명 미표시]

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살아가면서 알아두어야만 하는 것들이 있다. 바로 생활법률상식과 소비자보호법이다. 살면서 기본적인 생활법률정보와 소비자로서 피해를 당했을 경우 보상을 받을 수 있는 것인지 기본적인 것을 알아두면 좋을 것이다.

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▶신용회복위원회 http://www.ccrs.or.kr

대출이 많거나 사금융을 이용하게 되어 가계가 어려워진 서민들. 저신용자들이 구제 받을 수 있는 곳이다. 독촉을 당하고 있다면 신청접수부터는 독촉을 받지 않도록 처리가 되며 원금 삭감의 기회가 될 수 있고, 이자는 제외해주고 원금만 상환할 수 있도록 처리해주는 기관이다. 96개월 최장기간으로 연장도 가능하며 그외에 취업알선이라든지 신용관리에 관한 교육도 해주는 곳

▶ 자가진단을 통한 효과적인 건강관리 및 다이어트 방법

건강, 만성피로, 스트레스, 탈모, 피부, 비만 및 다이어트로 고민하시는 분들에게 자신의 몸상태를 사전에 자가진단 테스트를 통해 체크해보고 체질에 맞게 건강관리 및 비만, 체형 등을 생활습관을 통해 예방 할 수 있는 있는 한의사가 말하는 효과적인 다양한 방법/예방법/운동법 등 정보를 한눈에 볼 수 있는 유용한 곳이다.

내 상태 자가진단 ->http://www.sang21.com/community/selftest/index.jsp

한의사가 말하는 해결방법 -> http://www.sang21.com/intro/news/index.jsp

▶ 육아샘플 증정사이트

우리아이(www.urii.com)

임신 기간 때 회원 가입을 하는 경우, 아이 출산 예정일을 정확하게 입력하면 임신 2~8개월에는 임신 축하 선물로 '뱃속 아기 돌보기' 소책자와 마터락 리플렛을 보내준다. 임신 9개월~출산 1개월에는 출산 축하 선물 '야무진 엄마 되기' 소책자와 프리미엄 명작 1단계 샘플 6스틱, 예방접종표 자석 스티커, 아기 발달 정보 포스터를 보내준다.

남양유업(www.namyangi.com)

인터넷 회원 가입을 통해 무료로 샘플을 보내준다. 일단 회원이 되면 임신중과 출산 후 4단계에 걸친 임신 출산 안내 책자와 태교 CD,  제품 샘플을 월령에 맞춰 단계별로 받아 볼 수 있다. 분유 샘플은 아기 월령에 맞춰 한 단계씩 받아 아이들이 좋아하는지 미리 먹여 볼 수 있어서 좋다